Araç Kredisi Hesaplama
Taşıt kredisi aylık taksitini KKDF ve BSMV dahil hesaplayın. Toplam geri ödeme, toplam faiz ve vergi yükü ayrı ayrı gösterilir.
Hesaplanan taksit anüite formülüne dayanır ve yönlendirme amaçlıdır. Bankanızın uygulayacağı kesin tutar; faiz oranı, dosya ücreti, sigorta ve kampanya koşullarına göre farklılık gösterebilir.
Taşıt kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
Bankalar taşıt kredisinde anüite (eşit taksit) yöntemini kullanır. Bu yöntemde her ay ödenen tutar sabittir; ancak taksitin içindeki faiz ve anapara payı aydan aya değişir. İlk aylarda kalan borç yüksek olduğu için faiz payı fazladır, vade ilerledikçe anapara payı artar.
Formül şudur:
- Taksit = Anapara × [ f × (1+f)n ] ÷ [ (1+f)n − 1 ]
Burada f aylık faiz oranı (ondalık), n vade (ay sayısı)dır.
KKDF ve BSMV taksiti nasıl etkiler?
Taşıt ve ihtiyaç kredilerinde, bankanın uyguladığı faizin üzerine iki kesinti biner:
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): %15
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): %5
Bu kesintiler anapara üzerinden değil, yalnızca faiz üzerinden alınır. Yani faiz maliyeti toplamda %20 artar. Bankanın ilan ettiği %3,29 aylık faiz, vergilerle birlikte efektif olarak %3,29 × 1,20 = %3,948 gibi davranır. Reklamlarda gördüğünüz orana bakıp hesap yaptığınızda taksitin daha yüksek çıkmasının temel nedeni budur.
Konut kredilerinde bu iki kesinti alınmaz; konut kredisi faizlerinin taşıt kredisinden düşük görünmesinin bir sebebi de budur.
Peşinat neden bu kadar önemli?
Faiz yalnızca kredi çektiğiniz tutar üzerinden işler. Peşinatı artırmak hem anaparayı hem de o anaparaya işleyecek toplam faizi doğrudan düşürür. Ayrıca bankalar kredi/teminat oranı düştükçe daha uygun faiz teklif edebilir.
Türkiye’de taşıt kredilerinde, aracın fatura değerine göre kredi tutarına yasal üst sınır uygulanır ve bu sınır araç değeri arttıkça daralır. Bankanız size fatura değerinin tamamını kredilendiremeyeceği için belirli bir peşinat zaten zorunlu olur. Güncel sınırlar zaman zaman değiştiği için başvuru öncesinde bankanızdan teyit alın.
Vade uzatmak taksiti düşürür ama maliyeti artırır
Bu, kredi kararının en kritik dengesidir. Aynı krediyi 24 ay yerine 48 ay vadeyle almak aylık taksiti belirgin şekilde düşürür; ancak borç iki kat uzun süre faiz işlediği için toplam ödeyeceğiniz tutar artar. Karar verirken tek başına taksite değil, toplam geri ödeme satırına bakın.
Pratik bir denge: taksit, aylık net gelirinizin %30’unu aşmayacak en kısa vadeyi seçmek.
Hesaba katmanız gereken diğer masraflar
- Dosya / tahsis ücreti: Bankaya göre değişir, kredi tutarına oranla sınırlıdır ama peşin ödenir.
- Zorunlu trafik sigortası ve kasko: Kredili araçlarda banka genelde kasko şartı arar; yıllık prim ciddi bir kalemdir.
- Rehin ve noter masrafları: Araç üzerine banka rehni konulması işlem ücreti doğurur.
- MTV ve bakım: Krediyle ilgisi yoktur ama aylık bütçeyi taksitle birlikte etkiler.
Erken kapatma
Krediyi vadesinden önce kapatırsanız kalan anaparayı ve o güne kadar işlemiş faizi ödersiniz; ileriye dönük faizlerden kurtulursunuz. Mevzuat, kalan vadesi 36 aya kadar olan kredilerde bankanın sınırlı bir erken ödeme tazminatı almasına izin verir. Kısmi ödeme (ara ödeme) yaparsanız kalan borç düşer ve tercihinize göre taksit tutarınız veya vadeniz yeniden hesaplanır.
Konut veya ihtiyaç kredisi için ayrıntılı ödeme planı (amortisman tablosu) görmek isterseniz kredi hesaplama sayfasını kullanabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Taşıt kredisinde KKDF ve BSMV ne kadar?
Faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV alınır, toplamda faiz maliyeti %20 artar. Bu kesintiler anapara üzerinden alınmaz. Konut kredilerinde ise hiç uygulanmaz.
Bankanın söylediği taksit neden benim hesabımdan yüksek çıkıyor?
Çünkü ilan edilen faiz oranı vergisizdir. Gerçek taksit KKDF ve BSMV eklendikten sonra oluşur; ayrıca dosya ücreti ve zorunlu sigortalar da maliyeti yükseltir. Yukarıdaki araçta vergileri dahil ederek gerçeğe yakın sonucu görebilirsiniz.
Vade uzatmak toplam maliyeti nasıl etkiler?
Aylık taksiti düşürür ama toplam ödemeyi artırır, çünkü borç daha uzun süre faiz işler. Karar verirken taksite değil toplam geri ödeme tutarına bakmak gerekir.
Taşıt kredisinde peşinat zorunlu mu?
Pratikte evet. Aracın fatura değerine göre kredilendirilebilecek tutara yasal üst sınır uygulanır ve bu sınır araç değeri yükseldikçe daralır. Sınırlar dönem dönem değiştiği için başvuru öncesi bankanızdan teyit alın.
Aylık taksit gelirimin ne kadarı olmalı?
Yaygın kabul, tüm kredi taksitlerinin toplamının aylık net gelirin %30’unu aşmamasıdır. Bu sınırın üzerine çıkmak, beklenmedik bir gider durumunda ödeme güçlüğü riskini belirgin şekilde artırır.
Krediyi erken kapatırsam faiz iadesi olur mu?
Evet. Kalan anaparayı kapattığınızda gelecekteki faizleri ödemezsiniz. Banka, kalan vadesi 36 aya kadar olan kredilerde mevzuatın izin verdiği sınırlı bir erken ödeme tazminatı isteyebilir.
Hesaplamalar 2026 yılı yasal oran ve tutarlarına göre yapılır (son güncelleme: 02.09.2026). Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır; resmî işlemlerde ilgili kurumun hesabı esas alınır.